資産を築くには
仕事、事業、家事、育児、趣味など、前向きに楽しく取り組めるといいですね。
元気で前向きな、楽しい暮らしを満喫するときに、お金はとても重要な役割を担うと思います。
食事をしたり、旅行を楽しんだり、いろいろな場面でお金を使い、暮らしを楽しむことができるでしょう。
暮らしを楽しむうえで必要なお金を手に入れる方法はいくつかあります。
まず
１．収入を増やすこと ： 定期的な昇給、副業や投資など、収入源を得ることが重要です。
例えば、「会社等で働き、対価として得る給与収入」や、「宝くじ等から得る一時金」、「株やファンド等を購入し、配当等から得る収入」、「不動産を活用して住宅や店舗、事務所等として貸した対価として得る収入」などがあります。
日々の暮らしを充実させる資産と言えるお金を手に入れる手段について、考えてみましょう。
住民A（４５歳 男性）
家電メーカーに営業職として、２０年勤めています。
妻と中学３年生の娘、小学５年生の息子の４人家族です。
世帯収入は、私が６５０万円程度、妻がパートで８０万円程度あります。
家族４人贅沢しなければ、なんとか生活はできていますが、住宅ローンがあり、これから娘が受験に向けた塾に通うようになり、高校への進学、いずれは大学へ進むことが考えられ、教育費にたくさんのお金が必要になるかもしれません。
息子のことも考えると、今の収入だけでは、先行き不安です。
会社からの収入の他に株や不動産への投資など、何か収入源がほしいと思っています。
住民B（４８歳 女性）
２０年前に結婚し、一度仕事を離れ、３年ほど前から事務職として働いています。
５０歳の夫と大学２年生の娘、高校１年生の息子の４人家族です。
世帯収入は、私が２５０万円程度、夫が５５０万円程度です。
教育費にお金がかかり、余裕はありません。
余裕があれば旅行に行きたいです。
以前から少額の投資をしていましたが、教育費を賄い、余暇を楽しめるほどではありませんので、他にも良い収入源がほしいです。
住民C（５０歳 女性）
夫５０歳と大学生の息子と高校生の息子の４人家族です。
結婚してから、コツコツ貯めたお金が５００万円程度ありますが、まだまだお金が必要なので、良い投資先を調べているところです。
老後のこともあり、できるだけお金を増やしたいと思っています。
田中NE１（田中ねーさん１）
「お金をたくさん稼ぎたい。」、「お金持ちになりたい。」という願望はありますでしょうか。
日本では、１年を通じて勤務した給与所得者の１人あたりの平均給与は年４４０万円、月３６万円程度あるそうです。
例えば、賞与（ボーナス）がなしの場合、手取りは２８万円程度になります。
もっとも働き、お金が必要な４０歳代の平均収入は、４０歳から４４歳の男性が５８０万円程度、女性が３２０万円程度で、４５歳から４９歳の男性が６３０万円程度、女性が３２０万円程度だそうです。
また、５０歳から５４歳の男性が６８０万円程度、女性が３２０万円程度、５５歳から５９歳の男性が６９０万円程度、女性が３００万円程度だそうです。
働いた給与で生活ができていて、暮らしに満足感があると幸せでしょう。
いろいろな生活環境があり、会社から得る給与だけでは十分満足感が得られていない方もいらっしゃるかもしれません。
例えば、お子さんの教育費が必要、住宅費が必要、食費が必要、余暇を楽しむ旅行費も欲しいなど、暮らしのいろいろな場面でお金が必要になります。
お金がたくさんあって困るということはないと思います。
けれど、日々の暮らしで精一杯で、お金をどうやって増やせべ良いかなかなか決めかねている方もいらっしゃるかもしれません。
私たちには、給与収入の他にお金を得る方法があります。
例えば、宝くじから得られる一時金があります。
夢がありますね。
１等数億円を得る可能性があります。
楽しみに購入されている方もいらっしゃるでしょう。
ちなみに年末ジャンボ宝くじの1等の当選確率は、2000万分の１程度あるそうです。
2000万に一つの１等があるわけですが、夢の金額だけになかなか当選を引き当てられるわけではありませんね。
抽選されるまでワクワク感を楽しめ、１等当選が実現できれば夢が広がりますね。
投資で得る収入
田中NE２（田中ねーさん２）
お金を得る方法の一つに投資があります。
貯蓄だけでは資産を得る速度が遅いため、投資を検討することも重要な選択肢になります。
投資はリスクを伴うため、適切な投資先を吟味する必要がありますが、不動産、投資信託、株式など、仮に資金の損失があった場合でも、ご自身が許容できる範囲で、目標に合わせて投資先を選ぶことが重要です。
また、資産を築く上で、リスクを低減させるため、全ての資金を一つの投資先に投資するのではなく、複数に分散投資することが考えられます。
そして、資産を形成するためには、長期的な視点を持つことが重要です。短期的な資産の増減ではなく、中長期的な投資期間により、複利効果を活かすことができれば、より収益をあげる可能性が高まることが期待できます。
個人の状況や目標により、どのように資産を築いていくのか計画を作成していくことが、資産を形成する第一歩となるでしょう。
どの投資先を選択するのかは、資料の請求や、専門家のアドバイスを受けることも参考にされるとよいでしょう。
投資にはいろいろな手段があり、何から始めれば良いか判断することが難しいという方もいらっしゃると思います。
たくさん種類がありすぎて、どれが一番自分に適したものなのか分からないということもあるかもしれません。
そもそも投資はどのようなものなのか考えてみましょう。
投資について、いろいろな捉え方があると思いますが、投資とは、「お金を得ることを期待して行うこと」だと思います。
結果として、お金、収益を得て、日常の暮らしや余暇を充実させることを目的に行うことです。
私たちは銀行や郵便局にお金を預けて利息を得ることができます。
貯蓄は、お金は確実に貯められますが、利息はとても低いです。
例えば、貯蓄では利息が高いとされる定期預金では、金利が０．０１パーセント程度です。
５００万円を１年間定期預金した場合、年間５千円の利息が得られます。
貯蓄は減ることはなく、確実に増えていきます。
金利の変動は少ないので、リスクはとても低いですが、収益はあまり期待できません。
一方投資にはいろいろな種類があり、高収益や安定的に収益を得られるものがあります。
また、リスクは低いものから高いものまで様々です。
投資の手段の一つとして、投資ファンドがあります。
投資ファンド ： 複数の投資家から集めた資金を、専門の事業者（ファンドマネージャー等）が運用し、投資を行うものです。例えば、個人で投資を行う場合、投資ファンドに投資することで、自分の資金の運用をプロの専門家に任せ、収益を上げてもらうものです。投資ファンドには、様々な投資戦略があり、国内外の株式、債券、不動産、現物商品などに運用されます。投資ファンドは取り扱い金額が高額です。
投資ファンドの概要として
１．投資のプロ（専門家）が運用 ： 投資ファンドはプロの組織が、運用先を選択します。国内外の市場を詳細に調査し、適切な投資先を選定していきます。
２．分散投資 ： 投資ファンドは、投資家から集めた資金を一つの投資先に運用するだけでなく、安定した収益を得ることや、リスク軽減のため、複数の投資先に分散して投資します。
３．投資成績に応じた分配 ： 投資家から集めた資金を運用し、投資家の出資比率により、収益または、損失が分配されます。
４．リスクとリターン ： 投資ファンドは、投資家のリスク（損失）の許容度と目標のリターンを考慮して組み立てられ、運用されます。投資ファンドは、リスクとリターンのバランスを追及し、投資家の利益が最大化できるように運用されます。
投資フャンドへの投資は、投資家自身が資産運用の専門的な詳細の知識は必要とせず、また、運用に係る時間も必要としません。専門の事業者（ファンドマネージャー等）が、投資家から集められた資金を運用します。しかしながら、投資にはリスクが伴うため、投資先を選定する際は、専門家等のアドバイスにより、決定するとよいでしょう。
次は投資信託についてです。
投資信託は少額から投資ができます。
投資信託 ： 複数の投資家の資金を集め、投資を専門としたファンドマネージャーが運用する金融商品です。株式、債券、不動産など、分散投資することでリスクを分散し、投資家に最大の収益が還元できるよう運用されます。
投資信託は、中長期的な投資により、収益が上げられるように組み立てられます。
次に、投資ファンドや投資信託の目的の収益イメージについて考えていきます。
投資する目的は、儲けて収益をあげることですから、もちろん高収益のものが良いと考えるでしょう。
ずばり、お金を増やすことが第一の目的として評価してみましょう。
収益を考えるうえで、しっかりと考えておきたいことが、投資のリスクについてです。
投資には低リスクのものから、高リスクのものがあるわけですが、高収益ばかりを見て、リスクについて見落としてしまうと、投資した金額がマイナスになってしまうこともあります。
２つの投資信託の事例から、投資に対する考え方を整理します。
例えば、投資信託では、年間の収益が過去５年間で平均５パーセントでした。
内訳は、１年目６パーセント、２年目３パーセント、３年目５パーセント、４年目２パーセント、５年目９パーセントで平均５パーセントです。
この投資信託のケース１は、２パーセントから９パーセント、平均が５パーセントで、平均値から最大で４パーセントの振れ幅があります。
この振れ幅を見ることが、とても大切です。
投資信託のケース１について、過去１０年間で分析し、概ねこの４パーセントの振れ幅に収まっている場合は、今後１０年も振れ幅４パーセントに概ね収まるだろうと推測できるでしょう。
つまり、収益が年１パーセントから９パーセントの中に収まる可能性が高く、平均５パーセントになることが期待できるというわけです。
仮に５００万円を投資したとすると、１年目６パーセントの収益があった場合は、３０万円増えて、５３０万円になります。
ファンドへの投資は、複数年所持することで、さらに複利を得ることが期待できることが大きな魅力です。
複利とは、１年で５３０万円になったものを解約せず、継続して持つことにより、この５３０万円に３パーセントの収益があった場合、１５．９万円増えて、５４５．９万円になるわけです。
さきほどの収益のパーセントを当てはめると、３年目は５４５．９万円に５パーセントの収益があった場合、およそ２７．３万円増えて、５７３．２万円になるわけです。４年目２パーセント、５年目９パーセントの収益があり、結果およそ６３６．３万円になります。
そして、６年目以降は、プラス１パーセントから９パーセントの振れ幅の中に収まる収益が得られる可能性が高い商品です。
次に、例えば、投資信託のケース２という商品は、年間の利息が過去５年間で１０パーセントでした。
内訳は、１年目２パーセント、２年目マイナス２パーセント、３年目プラス２５パーセント、４年目１４パーセント、５年目１１パーセントで平均１０パーセントです。
この投資信託のケース２は、マイナス２パーセントからプラス２５パーセントで、平均が１０パーセントで、最大で１５パーセントの振れ幅があります。
過去１０年間で分析し、概ね１５パーセントの振れ幅に収まっている場合は、今後１０年も振れ幅１５パーセントに収まるだろうと推測できるでしょう。
つまり、マイナス５パーセントから、プラス２５パーセントの中に収まる可能性が高く、平均１０パーセントになることが期待できるというわけです。
このように投資信託への投資では、プラスになるだけではなく、マイナスになる場合もあることを認識しておきましょう。
投資信託のケース２に５００万円投資を行った場合、５００万円が１年目プラス２パーセントの場合は５１０万円になり、２年目にマイナス２パーセントの場合、５１０万円が４９９．８万円になります。
２年間でマイナス２千円になります。
３年目はプラス２５パーセント、４年目プラス１４パーセント、５年目１１パーセントで結果、およそ７９０．６万円になります。
５年間所有できるとプラスになる可能性はありますが、２年程度の短期ではマイナスになるかもしれない商品です。
ですから、プラスだけを見るのではなく、マイナスや平均を見ることも必要になります。
何年持てば収益を得ることができる可能性が高くなるのかを見ることも大切です。
投資信託のケース１と投資信託のケース２を並べて見たときに、投資信託ケース２について、プラス２５パーセントがあることや、平均１０パーセントだけを見るのではなく、マイナス５パーセントになる振れ幅を見ることが大切になります。
リスクについては、この振れ幅の大小により、低リスクなのか高リスクなのかを見ることになります。
結果、投資信託ケース１が低リスクになり、比較的安定した収益があげられると見るわけです。
どちらの投資信託のプランを選ぶかですが、投資信託ケース１は振れ幅が小さく、つまりリスクが低く５パーセントの利息がつく、良い投資だと考えます。
投資信託ケース２は、投資される方がリスクの振れ幅に耐えられるか、つまり短期所有だとマイナスになる可能性がある商品ですから、中長期間持っていられるのかがポイントになるでしょう。
マイナス５パーセントになる場合に持っていられるかどうかです。
いくつかの投資を行っていて、余裕のあるお金でこの投資信託ケース２を行う場合は、マイナスでも中長期間持っていられるかもしれませんが、この投資が初めてで、安定した利益を求める場合は、あまりお勧めできない投資になるかもしれません。
投資ファンドや投資信託には、いろいろな商品がありますが、収益を目的に考える場合は、短期的な利息だけではなく、リスク、つまり振れ幅をしっかり確認すること、できれば５年以上所持する計画で、目的にあった商品を選ぶことが収益を得るために大切な要素になります。
為替取引（ＦＸ）
田中NE１（田中ねーさん１）
投資の手段の一つとして、為替取引があります。
例えば、代表的なものでは、円とドルがあります。
これらの異なる通貨を交換して収益を得るものです。
為替取引で収益を得る手段として代表的なものは、FXがあります。
まず、ＦＸについてですが、特徴は少額投資でも短期的に大きな収益を得られる可能性があるという手段になります。
ハイリターン、つまり高い収益を得られる可能性がありますが、一方で、高収益を狙うとリスクも高くなります。
ＦＸとは、為替レートの変動を推測し、異なる通貨を取引することで収益を狙う投資手段です。
また、ＦＸの特徴の一つとして、レバレッジを活用することができることがあげられます。
用意できる資金にレバレッジを活用することで、多くのお金の取引が可能になります。
例えば、外貨が安くなっているときに買い、高くなったときに売ることで収益があげられる取引を行う場合について考えてみましょう。
まず、FXで投資を行う場合は、FX事業者を選択し、取引用の口座を開設します。
例えば、その時の為替が、１ドル１００円だったとします。
通常外国旅行などに行くときに円からドルに交換する場合は、手数料は別途必要ですが、５００ドル購入するために５万円を支払います。
ドルの円の為替相場が値動きし、１ドルが１０５円になったときに、５００ドルを円に交換すると、５．２５万円になります。手数料は別途必要ですが・・・。
分かりやすいように事例としてお伝えしています。
ドルと円の為替相場が変動した結果、差額の２，５００円が増えています。
FXでは、レバレッジという取引の方法があります。
例えば、５万円の自己資金に２５倍のレバレッジを活用すると、１２５万円分のドルとの交換が可能になります。
つまり、１万２，５００ドルとの交換が可能になります。
結果、１ドルが１０１円になった時に、この１万２，５００ドルを円と交換すると１２６万５，０００円になります。
為替取引の差額が発生します。１２６万５，０００円から１２５万円を差し引いた１万２，５００円です。
このようにFXとは、為替の変動により、ドル、円、ユーロ、ポンドなどを交換して、収益を上げるものです。
FX ： 外国為替証拠金取引は、円とドル、円とユーロといったような異なる通過同士の為替の変動により、収益をあげる取引です。投資家は、為替の変動を見込み、通貨を交換して、収益をあげることを目指します。取引は、通貨価格の上昇、下降を経済指標などから推測し、行います。ＦＸ取引では、少額の資金でレバレッジを活用し、多額の取引ができることが特徴の一つです。大きなリターンを期待することができますが、同時に損失も大きくなるリスクを伴います。投資家は、為替変動の特性や、リスク管理の重要性を理解し、慎重に取引を行うことが大切です。また、専門家にアドバイスをもらいながら行うことも考えられます。
いくらかの手数料はかかりますが、自己資金が５万円でもレバレッジをかけることで、大きな額の通貨の交換を行うことができるため、大きな収益をあげることが可能です。
ただし、為替が推測していたものと異なる動きをする場合があります。
１００円が９９円になったときに通貨を交換すると、資金がマイナスになるリスクがあることは認識しておきましょう。
為替は２４時間取引されており、常に変動します。
例えば、１０万円を投資して、２５倍のレバレッジをかけると２５０万円分のドルを購入することができます。
１ドル１００円でドルと交換できる為替であれば、２万５千ドルの取引ができます。
１ドルが１０１円になったとき円と交換すると２５２．５万円になります。
２５２．５万円から２５０万円を差し引いた２．５万円から取引手数料等を差し引いた額が収益になります。
FXによる為替取引では、１日にこのような取引が何度も行うことが可能です。
為替がどのようになるのか推測し、収益を得られるよう取引するわけです。
短期的な収益を狙う場合、為替の動きを注視するという手間はかかりますが、想定したとおりに取引ができると収益をあげることができます。
また、FXには、スワップポイントという通貨を保有している間に得られる収益もあります。
FXには用語があり、聞きなれないものがあると思いますが、
FXはまず、口座を開設するところから始めることができる投資手段になります。
口座開設は無料で行うことができます。
FXについて詳しく紹介や説明しているサイトがあり、初心者にも分かりやすいでしょう。
参考にすると良いと思います。
スマートフォンで見ることができますが、FXは為替変動の画面を確認するため、パソコンで行うことをお勧めします。
FXは、紹介サイトや口座開設、無料でできるデモ取引などもあり、平均的な性能があるパソコンであれば可能なので、ぜひパソコン購入を検討してみましょう。
不動産を活用した収益
田中NE１（田中ねーさん１）
不動産投資は、国内外の不動産を購入し、住宅を貸して収益を得る手段や、店舗として床を貸して、テナント料を収益として得る手段などがあります。
また、不動産信託へ投資し、収益をあげるものなど、不動産投資には、様々な投資種別があります。
１．不動産を購入し、住宅や店舗の賃貸物件で収益をあげる投資 ： 投資家は、新築又は、既存の建築された建物を購入し、賃料収入を得られるように、市場調査、商圏、人口動態などから、建物の用途構成を計画します。高い収益を期待できる一方で、リスクも十分に考えて取り組む必要があります。
２．不動産投資信託 ： 不動産投資信託は、投資家から資金を集め、資金を集めた事業者が不動産を購入するなどし、その不動産から得た収益を投資家に分配するものです。
不動産を購入する投資では、大きな収益を上げられることがありますが、市場の変動、ニーズの変化など、総合的な計画を作成する必要があります。また、資産として、質の高い建物に組み立てる必要があり、建設プロジェクトマエンージャーの関与や、信頼できる不動産事業者への発注など、事業全体の計画作成も重要です。
不動産投資信託では、投資家の資金により、商業ビル、賃貸住宅、倉庫、ホテルなど、様々な不動産に投資されます。それら不動産から得られた賃料や売却益など収益を投資家に分配します。投資家は不動産取引の専門的な知識は必要ありません。投資家から集めた資金により、様々な情報から、不動産収益を上げられる専門家等で構成される事業者が不動産を購入するなどし、収益を上げ、投資家に収益を分配します。ただし、市場の変動により、収益があがらず、損失を受けるリスクがあることを十分理解し、投資する不動産は慎重に吟味する必要があります。
ここでは、国内不動産投資について考えていきましょう。
不動産投資では、買った時と売ったときの差額で利益をあげるものもありますが、購入した物件を貸出し、その賃料を長期的に得て収益をあげることが主な不動産投資の収益になります。
不動産を貸して収益を得ることは、不動産オーナー、大家さんになることです。
不動産の賃料による収益は、長期的に安定した収益として期待できます。
交通の利便性の良いエリアや、商業や住宅地などで人気が高いエリアにある収益性の高い物件を購入することができれば、賃貸により、賃料を得ることで収益が見込めます。
不動産投資では、できれば初期投資の際にある程度まとまった資金があったほうが理想的です。
初期投資が少額の場合でも物件を購入することは可能です。
不動産投資では、レバレッジができる可能性があります。
不動産投資ローンを活用すれば、自己資金の１０倍程度の物件購入も可能になります。
例えば、自己資金が５００万円の場合、不動産ローンを活用したレバッレジを使わなければ、５００万円の物件しか手に入れられませんが、４，０００万円のローンを組むことができれば、４，５００万円の物件購入が可能になります。
けれど、借入金額が大きいと、賃料のほとんどが借入金への返済になってしまったり、借入金の利息が上がり、収益があげられない恐れがあります。
また、借り手が引っ越ししてしまい、賃料総額が減額してしまうというリスクもあります。
収益が得られる資金計画は、慎重に行うようにしましょう。
不動産投資は正しい知識があれば、安定した収益があげられる投資の手段になります。
まずは、収益をあげられる物件なのか、借りてくれる人や事業者がいるのか、調査するとともに、手に入れる物件の質が良いのか、つまり建物としての価値があるのかを調査することが大切です。
不動産投資だけではありませんが、投資に成功するには、情報を収集して、収益を得る手段を学び、実践を続けることが大切です。
不動産投資は一攫千金を目標にするようなものではなく、中長期的に資産を増やしていくものです。
短期的な判断で投資するのではなく、年単位で捉えて収益計画をつくることが大切です。
中長期的な収益計画をたて、物件の情報を適格に判断し、これだと思うものが見つかったときには、即決で購入する決断力も大切です。
投資では、収益に目がいきがちですが、資金がマイナスになるリスクがあることを認識し、情報を集めて慎重に行うことも大切です。
リスクがあることを認識しつつ、できるだけ冷静に、収益性の高い投資手段を選択し、投資すると良いでしょう。
皆さんが資産を手に入れらるよう願っています。
お忙しいところ最後までお読みいただきまして、ありがとうございました。
あなたにたくさんの裕福が、たくさんの幸せが舞い込みますように。
そして、毎日笑顔で過ごせますように。
